De Endividado a Investidor

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De Endividado a Investidor – Como Sair das Dívidas | Pensando em ajudar você a começar o ano saindo das dívidas, convidei minha amiga Regina Alvares que é Educadora e Terapeuta Financeira, para te dar altas dicas dessa área.

Neste bate-papo que tivemos, listamos vários passos que você pode dar para sair do vermelho e ter uma vida de investidor em sonhos.

Para resumir, este artigo é dedicado a você que quer deixar de ter esse perfil de endividado e passar a ser uma pessoa que realiza sonhos.

Muitas decisões são tomadas de forma errada, por falta de conhecimento, mas quando você adquire o conhecimento para mudar a mente e ter novos hábitos, consequentemente tudo muda.

Fique até o final do artigo, pois valerá a pena!

Todos Recebemos Desde a Infância Uma Educação Financeira

Uma estatística levantada em 2019 pela Confederação Nacional de Comércio de Bem, Serviço e Turismo, mostra que 63,4% das família brasileiras estão endividadas.

Você pode estar nesta estatística por falta de uma educação financeira saudável.

Todos nós temos uma educação financeira, agora se ela é saudável ou não, é outra história e a maioria de nós reproduzimos o que aprendemos tomando aquilo como certo, algo que cremos piamente.

Você provavelmente tem instalado em sua mente, algumas crenças com relação ao dinheiro, como:

  • Dinheiro é sujo;
  • Não mereço tanto dinheiro;
  • Nasci pobre, vou morrer pobre;
  • Ganhar dinheiro é difícil;
  • Só em rico quem nasceu rico ou porque roubou;
  • Eu não vou conseguir ser rico;
  • Ser rico é ser ganancioso e ser pobre é ser humilde;
  • Todo Brasileiro é endividado mesmo, faz parte da vida;
  • Tenho medo de ser rico e o povo ficar me pedindo dinheiro.

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Essas Crenças Limitantes acabam te impedindo de avançar e alcançar seus sonhos.

Então a partir daqui, nosso artigo vai se transformar num passo a passo completo, onde você receberá instruções em forma de tarefa, para executar e muito em breve já começar a colher os resultados.

Não adianta ter o conhecimento, é preciso coloca-lo em prática para ver a transformação.

Estou falando só para esclarecer que se você apenas ler este artigo e não fizer nada com o conhecimento adquirido, nada muda.

Vamos dar um novo significado a essas crenças e instalar um novo modelo mental financeiro em sua mente, vamos juntos!?

Será Que Você Pensa Como Galinha ou Como Águia?

A galinha quando vai botar um ovo, ela cacareja como uma louca! Ela bota um único ovo, mas faz um barulho danado.

Desta mesma forma são os pensamentos galinha. Eles ficam cacarejando em nossa mente, dizendo: Você não vai conseguir, isso não é pra você, nasceu pobre, vai morrer pobre e assim vai.

Estes pensamentos nos paralisam. Qualquer coisa que você vai fazer, eles começam a falar em sua mente para que você não avance.

Existe também a Águia, imagine agora ela voando bem alto lá no céu.

Faça chuva ou faça sol, essa linda ave está lá, em pleno voo. Independente do cenário externo, ela está sempre focada.

Durante esse voo, ela olha lá pra baixo e vê um bicho bem distante, mas ela desce plena e ataca o bichinho para se alimentar, caso seu objetivo seja matar a fome neste momento.

Esse tipo de pensamento, focado, que não presta atenção em pensamentos galinhas que vivem nos tirando do foco, temos os chamados pensamentos águia.

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Tarefa: Em primeiro lugar, pegue uma folha de sulfite ou uma página de um caderno e trace uma linha no meio dela.

De um lado você vai anotar quais são as crenças limitantes que você tem instaladas em sua mente com relação ao dinheiro.

Depois disso, do outro lado você vai anotar novas crenças alavancadoras, ou seja, novos pensamentos que deseja colocar em substituição a cada modelo mental antigo que quer deletar da sua cabeça.

Exemplos de pensamentos águia:

  • Dinheiro alavanca sonhos.
  • Dinheiro é bom.
  • Sendo rico posso ajudar muitas pessoas do que sendo pobre.
  • Ser rico faz bem.

Sempre que vier estes pensamentos galinhas já treine os pensamentos águia substitutos.

O recomendado é executar esta tarefa com calma, num momento onde você esteja num local tranquilo e sem interrupções.

Pense agora num familiar necessitado e você sendo rico.

Imagine como você poderia ajuda-lo muito mais tendo os recursos necessários para pagar despesas, comprar o que for necessário, do que sendo pobre e se enfiando em dívidas para ajudar.

Faz sentido pra você? Certamente que sim.

O que você pensa gerará sentimentos que depois serão transformados em comportamentos, lembre-se sempre disso e mantenha sua mente com pensamentos saudáveis.

Como Será Que Você se Endividou?

Estar endividado é ter uma dívida e não pagar.

O primeiro endividado: Aquele que teve uma emergência e precisou fazer uma dívida temporária, ou seja, tem uma dívida, mas não compromete seu orçamento.

O segundo endividado: Aquele que tem dívidas recorrentes. É aquele que você está sempre se endividando para pagar as contas.

O terceiro endividado: Você sabe que não tem dinheiro para pagar e não vai pagar.

Muitos acabam vivendo uma vida que no momento presente não pode ser vivida ao invés de criar uma estrutura para viver o que se deseja, como resultado, vivem cheios de dívidas.

Será que você tem gasto por uma vida que você ainda não tem?

O pior é que os financiamentos em milhares de parcelas acabam atraindo a muitos e quando menos percebem, se afundam.

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Tarefa: Numa folha de sulfite ou em um caderno, você vai fazer um retrato da sua situação atual.

Responda as seguintes perguntas nesta folha:

  • Como eu estou gastando?
  • No que eu gasto?
  • Para que eu gasto?
  • Quanto gasto?
  • Quando eu gasto?
  • Como eu pago isso que eu gasto?

Esse exercício vai te ajudar a enxergar os gatilhos que te fazem gastar e no que você tem dado seu dinheiro.

Depois disso, você pode também criar uma lista como se fosse um inventário de todos os seus bens e itens, para você verificar se tem coisas das quais pode se desfazer doando ou até mesmo gerando uma renda extra.

Quais São Os Seus Sonhos?

O sonho é o que te move a ter uma melhor educação financeira. Ou seja, a partir do sonho que você sabe realmente o que você quer e toma decisões mais assertivas.

Quando pergunto isso para você, é realmente sobre seus sonhos pessoais e não sonhos que você tem para outras pessoas.

Tarefa: Listar seus sonhos de curto prazo (até 12 meses para ser realizado), médio prazo (até 10 anos para ser realizado) e de longo prazo (superior a 10 anos para ser realizado).

Liste sem nenhum preconceito, coloque o que realmente deseja e transforme esse objetivo em meta:

  • Seja o mais detalhista possível com relação ao seu objetivo. Quanto mais específico, mais você consegue enxergar esse sonho se realizando e corre atrás para fazê-lo acontecer.
  • Sempre meça o quanto já evoluiu o seu sonho.
  • Desenhe algo ousado, mas que seja realmente alcançável. O que te ajuda a entender se é possível conseguir, é descobrir se alguém já viveu o que você quer viver, então isso mostra o quão atingível é este sonho.
  • Tem que ser algo realmente relevante para você.
  • E o mais importante, precisa ter prazo de começo e fim.

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Tarefa: Da sua lista de curto prazo, escolha pelo menos 1 para você focar e desenhar o plano de ação para que seja realizado.

Ou seja, você vai fazer o planejamento para tirar seu sonho do papel e torna-lo realidade.

Depois disso, defina o prazo, do que você vai precisar, como você vai fazer, entre outros por exemplo.

Vamos Mapear Suas Dívidas?

Não dá para ter um controle financeiro sem saber exatamente como nós estamos. Portanto, sugiro criar seu mapa de dívidas.

Tarefa: Liste o nome da dívida, valor da dívida, data de pagamento, quantas parcelas faltam ser pagas e quanto representa o que falta ser pago.

E não adianta dizer que nada está acontecendo, você precisa estar ciente da situação para que possa desenhar o plano para trata-la.

Viver pagando dívida não traz prazer algum. Por isso o que recomendamos é que se esforce ao máximo para realizar pelo menos 1 dos sonhos de curto prazo para começar por exemplo.

Mesmo que ainda esteja pagando as dívidas, enquanto estiver nesse processo de resolver a vida financeira, pelo menos se dê uma recompensa e realize um dos sonhos.

Isso vai te impulsionar a continuar tratando desta vida de endividamento e vai torna-lo uma pessoa com saúde financeira e que agora pode passar em investir.

Quanto é Indicado Gastar do Que eu Ganho?

como sair do vermelho

O recomendado é você não extrapolar mais que 60% do que você ganha e aqui estamos falando de ganho líquido e não do salário bruto.

Além disso, é recomendado você deixar 10% para capacitação.

E 30% para realização dos sonhos.

Você precisará adotar um novo comportamento a partir de agora, de controlar suas despesas e de reduzir naquilo que não é essencial.

Acima de tudo, o mais importante é compreender que a educação financeira nada mais é do que mudar comportamentos. Não gastar mais além do que se pode.

Ou seja, você é quem controla.

Conclusão

Você é aquela pessoa que nunca se sente suficiente para dar um passo? Certamente está na hora de mudar essa situação.

Todo esse conteúdo preparado com muito carinho, se colocado em prática, com certeza trará resultados positivos para sua vida.

Contudo, esse conhecimento parado, não gerará resultado algum. Em outras palavras, será apenas uma obesidade mental.

Quer ter transformação a sua vida financeira e sair do negativo de uma vez por todas?

Para resumir, basta colocar em prática tudo que viu aqui.

Trouxemos tarefas simples de serem executadas e que trazem uma transformação gigantesca.

Acima de tudo, lembre-se: Você não é um endividado, você está um endividado, ou seja, você pode mudar essa situação!

Conheça o trabalho da Regina Alvares: https://www.instagram.com/educacaofinanceira_regina/

Um abraço,

Karla Amaral

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